Сегодня хочу затронуть тему финансового планирования, так как считаю ЛФП (личный финансовый план) очень мощным инструментом, который приведёт в порядок ваши мысли относительно текущей и будущей финансовой ситуации, наглядно разложит по полочкам ваши цели и покажет ориентиры – итоговый размер вашего капитала на момент ухода на пенсию.

Если вы будете предпринимать грамотные шаги, эту «пенсию» сможете позволить себе гораздо раньше, чем предлагает существующая пенсионная система в РФ, а пассивный доход позволит достойно встретить и провести «золотые годы», не надеясь на более чем скромные пособия от государства.Личный финансовый план

Прежде всего, ЛФП – это план инвестирования тех средств, которые вы будете ежемесячно откладывать от своих доходов, на протяжении всей трудовой жизни. Надеюсь, про необходимость тратить меньше, чем зарабатываешь, повторяться не нужно…

Итак, в зависимости от выбранных вами параметров риска, накопленные средства инвестируются в консервативные, умеренные и агрессивные активы. В ЛФП может быть предусмотрена также диверсификация по валютам, и даже странам размещения ваших средств.

Благодаря применению заданных индивидуальных плановых значений доходности по каждому активу, в ЛФП вы наглядно видите, как будет приумножаться ваш капитал в течение жизни, почувствуете силу сложного %, то есть вы реально сможете понять, как будет работать каждый вложенный вами рубль, исходя из выбранной стратегии инвестирования.

ЛФП также включает в себя планирование финансовых целей, ведь не одними накоплениями должен жить человек. Недвижимость, автомобили, обучение детей, ежегодные отпуска и т.п. – всё это включается в план для того, чтобы понять выполнимость целей и грамотно спланировать движения денежных потоков. Вы можете включить в план даже кредиты, если дорогостоящую покупку никак нельзя отложить, а продавать часть активов нецелесообразно.

Самые интересные цифры ЛФП можно наблюдать в последние для планирования годы. Как правило, регулярные накопления и грамотная инвестиционная стратегия за 10-15-20 лет приводят вас к очень серьезному капиталу, обладание которым вы сейчас даже не предполагаете.

И последнее – ЛФП не является жестким планом, т.к. предусмотреть все события в жизни, разумеется, невозможно. Может измениться многое – расходы, доходность и тип инвестиционных активов, финансовые цели, сроки и пр. Все эти параметры достаточно легко скорректировать и сразу же увидеть конечный результат, т.е. ЛФП является гибким инструментом. Благодаря этой особенности каждый может “поиграть” с цифрами — например, посмотреть, какую выгоду вы можете получить через 10 лет, если сейчас вместо покупки “имиджевого” авто сделаете выбор в пользу модели попроще, а разницу инвестируете, скажем, в еврооблигации, ETF или страховую компанию.

По мнению ведущих финансовых советников, ЛФП должен быть у КАЖДОГО человека, кто хоть немного задумывается о будущем, и, как показывает их практика, эти планы практически всегда перевыполняются — цели достигаются быстрее, доходность зачастую превосходят плановые, а люди быстрее отходят от активных дел, поскольку наличие конкретных ориентиров всегда стимулирует двигаться вперед.

Для желающих я готов разработать персональный ЛФП и помогу разобраться в нём. Подробности в группе: «Независимый финансовый советник.»

Автор статьи: Алексей Дорохин

 

  • Андрей Р

    Когда вы работаете и активно инвестируете, при том доля вложений долгое время еще остается значительной относительно всего счета вы -парите, чувствует что все «прет», снежный ком обрастает достаточно быстро, НО, когда доля пополнения будет становиться незначительной или даже мизерной, тогда начнется перелом (как мне кажется)-вы почувствуете что активно работать уже нет оснований, кроме интереса, а самое главное, что потратив много сил и времени на создание капитала окажется что «сделать» его ГОРАЗДО проще чем удержать, даже на горизонте оставшихся 20-30 лет, не говоря уж о передаче другим поколениям и тогда у вас откроется третий глаз, которым вы увидите что именно удержание является показателем ваших всех предыдущих усилий (и останется ли у вас крепкий и здоровый сон в это время еще неизвестно), лично я всегда об этом думаю, что можно потратить на эту «игру» 20-30 лет, а потом не удержать деньги в следствии очередного кризиса или личной глупости. Как вы считаете как можно решить эту дилемму? Спасибо.

    • не я автор статьи, и вопрос скорее всего адресован не мне, но на всякий случай тоже отвечу))
      Тем более сам часто думаю над данной проблематикой.
      Лично я стараюсь, во-первых, не относится к этому как «к игре». Для меня капитал моей семьи, доверенный мне в управление — это очень серьёзно и ответственно. Поменьше эмоций и лишних движений.
      Проблема решается для меня так — диверсификация по максиму в рамках здравого смысла. Иметь план на все возможные варианты развития — медленный рост, бурный рост, резкое падение, медленное падение, стагнация — чтобы в каждой ситуации мой портфель чувствовал себя хорошо.
      Далее — никаких плечей, кредитов и тп. Без долгов я могу пережить любую просадку кроме 100%. Кредит лишает меня этой возможности.
      Не гнаться за сверхдоходностью, не инвестировать в то, в чем не разбираюсь, самостоятельно управлять своим капиталом — вот мои принципы, которые, надеюсь позволят мне сохранить капитал и передать его следующим поколениям.