В этой статье мы постараемся разобраться, почему нам необходим финансовый план, а может быть наоборот, осознаем, что не так уж он нам и требуется. 🙂

Предупреждаю, что начало может оказаться неожиданным.

Итак, представьте, что вы ТАКСИСТ.

Почему нам нужен финансовый план?

Но  не простой, а самый, что ни на есть волшебный. Ваш клиент – это вы сами, ваша жизнь, ваша семья и всё, что представляет для вас ценность. Да, и путешествуете вы не в пространстве, а во времени. (С аналогиями у меня всегда не очень, но надеюсь, что суть вы уловили.)

Что требуется таксисту для выполнения своей работы?

  1. Нужно знать, где находится клиент
  2. Куда нужно его доставить
  3. Сколько это будет стоить
  4. Следить, чтобы бензин не закончился
  5. Следить, чтобы машина была на ходу.
  6. Довести пассажира живым
  7. Хотеть выполнить свою работу и получить за это плату.

И если хоть один из этих пунктов не реализован, то и выполнение вашей работы под угрозой.  Согласны? Отвертеться не удастся – ВЫ клиент и ВЫ таксист вынуждены работать сообща, чтобы попасть из точки А в точку Б и остаться довольными результатом.

Теперь просто накладываем эту модель на нашу финансовую жизнь:

  1. Вам необходимо знать и понимать, где сейчас находится ваш клиент, где его точка А. Для этого нужно знать стоимость ваших активов и пассивов, ваши месячные и годовые доходы и расходы, сколько ваша семья сможет поддерживать привычный уровень жизни в случае потери основных источников дохода. А так же вы должны знать, на что тратятся деньги и все ли эти траты рациональны и необходимы, живёте ли вы по средствам и какой процент от прибылей инвестируется в ваше же будущее. В общем, всё, что может объективно показать ваше текущее финансовое положение. Поленитесь сделать это, и таксист не узнает, откуда вас нужно забирать.
  2. Предположим, что первый пункт мы выполнили, нашли сами себя где-то в глуши и ждём информацию о месте назначения, чтобы отправиться в путь. Для того, чтобы нанести координаты на карту, вбить их в свой навигатор нам и потребуется финансовый план. В сущности, нам необходимо ответить на вопросы, что и в предыдущем пункте, но с расчётом на будущее, а не настоящее. А главное нужно подробно расписать, КАК мы планируем достигать требуемых изменений. Обычно финансовый план составляется на 10 лет, 3 года, год, 3 месяца — и именно в таком порядке. На долгосрочную перспективу рекомендую ставить амбициозные задачи на грани веры в свои возможности, но ни в коем случае не за гранью — иначе вы просто не найдете мотивации долгосрочно идти к тому во что не верите. На краткосрочную перспективу следует ставить простые, выполнимые, но максимально эффективные цели.
  3. Зная точку А и точку Б мы легко можем проанализировать какие изменения нам необходимы и выработать наиболее эффективную стратегию. Вам таксисту нужно назначить цену, за которую вы готовы отвезти себя в пункт назначения; вам пассажиру нужно понимать, что цена справедлива за тот результат, который вы получите. Надеюсь, понимаете, что на халяву вас никто никуда не повезет и за неадекватную цену никто никуда не поедет. Составляя финансовый план вы, в сущности, подписываете договор с самим собой, что условия вас устраивают, и результат покроет траты. После подписания договора пути назад уже нет. Эквивалентом цены могут служить ваши усилия, энергия, время, деньги и всё, что способно привезти вас к желанному результату.
  4. Следует понимать, что путь может оказаться более трудным и долгим, чем вы рассчитываете, соответственно и цена может вырасти. Периодически (например, раз в год) проверяйте актуальность вашего финансового плана. Вы всё ещё хотите туда куда едите? Всё ещё считаете цену справедливой? Если нет, нещадно переписывайте план или в какой-то момент у вас закончится бензин. Кстати, он обязательно закончится в какой-то момент. И ваше желание попасть в точку Б должно быть настолько сильным, чтобы дотолкать машину до ближайшей заправки.
  5. Так как вы таксист и машина – это источник ваших средств к существованию, берегите её. Не гоните излишне быстро, объезжайте ухабы и ямы, следите за тем как работает двигатель. Не теряйте концентрации, не забывайте, ради чего был задуман этот путь. Например, если я решил стать финансово свободным, чтобы путешествовать с семьей по всему миру, но в результате так увлекся процессом формирования капитала, что не уделял семье должного времени и потерял её — значит, где-то я заблудился. Помните ради чего и кого вы продолжаете свой путь. Не перепутайте цели и средства.
  6. Вам пассажиру и вам таксисту нужно обязательно добраться до пункта Б живыми. Очевидно, что это принципиальное условие. Не загоните себя, таксуя день и ночь, не садитесь за руль пьяным, сонным, депрессивным или неадекватным. Постарайтесь не убиться о ближайший столб и не вылетайте на встречку. Следите за состоянием собственного здоровья.
  7. Важным условием выполнения всех пунктов финансового плана является ваше желание. Вы должны искренне и сильно хотеть добраться до места и получить тот результат, ради которого проехали столько километров.

Подведем итоги: если нас не устраивает наша точка А и мы очень хотим в точку Б и готовы приложить к этому определенные усилия, то без финансового плана нам никак не обойтись — это будет нашей путеводной картой на пути к новой жизни. В противном случае финансовый план не потребуется. Можно не париться – жить и радоваться, доверившись судьбе и воле случая. Выбор как всегда за вами. Вам решать — таксовать сегодня или остаться дома с бутылочкой пива за просмотром любимого сериала. 🙂

Читайте продолжение этого цикла статей о финансовом планировании — Инвестиционные цели. Инвестор в стране чудес.

  • Сегодня многовато букв получилось, трудно воспринимается информация. А сами слова, безусловно, правильные.

    • А мне кажется наоборот, хороший размер статьи. Все, что нужно сказать, сказано)