Я уже не раз касался этой темы, объяснял и так и этак, но этот вопрос по-прежнему остается самым популярным. Примерно через день меня спрашивают одно и то же: «Здравствуйте, у меня есть N-ая сумма денег, подскажите, куда лучше всего её инвестировать?».  Постараюсь ответить сразу всем в этой статье, поделюсь своим опытом и опытом знакомых мне инвесторов. Напомню, что мнение автора может не совпадать с реальностью.Во что инвестировать успешно? Куда инвесторы вкладывают деньги?

Когда я сам только начал интересоваться финансовой грамотности, то, как и большинство людей, начал с поиска того самого «волшебного» универсального инструмента, в котором прибыль будет максимальной, а риски минимальными. Промониторил всё, что только возможно – от ПАММов, Форексов, до инвестиций в произведения искусства и инвестиционные монеты. Но правды я так и не нашел. Единственное, что удалось понять — потерять деньги новичку в разы проще, чем преумножить их.

Затем я начал интересоваться, а куда собственно инвестируют деньги те, кому удается на протяжении длительного времени получать достойные результаты, постоянно и стабильно увеличивая свой капитал. И вот тут меня ждал первый сюрприз – разброс оказался огромным. Инструменты были весьма разнообразны. И более того, даже люди, инвестирующие в один и тот же инструмент, делали это абсолютно по-разному, часто используя противоположные стратегии, но получая при этом сопоставимые результаты, значительно выше среднего.

Приведу лишь несколько примеров инвестиций, на которых люди сколотили капитал:

Мистер М занимается инвестициями в жилую недвижимость. Покупает квартиры у застройщика на этапе котлована, в перспективных районах Москвы. Обычно после сдачи в эксплуатацию его квартиры в два раза увеличивают свою стоимость относительно покупки. Затем, в течение нескольких лет, он сдает недвижимость постояльцам, а после продает и снова вкладывает в квадратные метры.  Удивительно, но он достаточно спокойно преодолел кризисы 2008 и 2015 годов. Следует отметить, что Мистер М отлично знает строительные нормы и законодательную базу РФ, превосходно умеет находить арендаторов и вовремя выявлять и отсеивать проблемных; знает, как выгодно продать и купить недвижимость, как перепланировка может увеличить стоимость ренты в два раза, на какие квартиры будет спрос, независимо от рыночной ситуации.

Мистер А в прошлом программист, а в настоящем успешный инвестор. Инвестирует он в покупку сайтов с последующей монетизацией. Покупки совершаются на специализированных биржах. Оценка стоимости и потенциал сайта осуществляется им лично, благодаря высокому профессионализму в данной теме. Он легко может сопоставить данные и понять, выгодна ли покупка, и не мухлюют ли продавцы  с показателями. Насколько можно увеличить доходы сайта и что для этого нужно сделать.  Следует так же упомянуть, что он работает с целой командой специалистов, которым делегирует оптимизацию, контентное наполнение и многие другие технические задачи. У Мистера А отличный отлаженный бизнес, и такой новый и мало кем освоенный вид инвестиций приносит более чем достойный доход.

Мистер и Миссис Р занимаются инвестициями в антиквариат. Можно сказать, что они пришли к этому почти случайно. Мистер Р бизнесмен из 90-х, для которого коллекционирование начиналось, как хобби. Миссис Р когда-то работала оценщицей и легко может отличить подделку от оригинала, может определить страну, эпоху, школу и даже конкретного мастера. В своё время они поняли, что инвестирование в предметы антиквариата можно рассматривать не только в качестве хобби, но и как вполне прибыльное занятия. В поиске выгодных приобретений они даже ездили по деревням и скупали предметы, часто в 10-ки раз ниже своей реальной стоимости.

Кроме того, я знаю множество инвесторов в ценные бумаги, которые весьма успешно работают на рынке, используя крайне разнообразные стратегии. Кто-то инвестирует в низко рискованные облигации, умудряясь при этом получать доходность в два раза выше депозитов, есть те, кто инвестирует в индексы и те, кто концентрирует свой капитал в 5-6 бумагах. Одни совершают всего одну сделку в год, другие торгуют несколько раз в месяц. Одни работают с первым, другие с третьим эшелоном. Есть те, кто нацелен на дивиденды и те, кто рассчитывает на рост компании. И все они умудряются получать достойный долгосрочный доход.

Я долго думал, что объединят таких разных инвесторов? Что позволяет им оставаться в меньшинстве людей, которыми годами стабильно получают прибыль  со своих инвестиций? Вы сумели увидеть, что между ними общего?

Вот моя версия:

Все они являются профессионалами и экспертами в той нише, которую выбрали. Каждый весьма серьёзно относится к своим вложениям и контролирует объекты своих инвестиций. Они не вкладывают наугад, а пользуясь опытом, проводят тщательный анализ.

Поэтому мой ответ на вопросы: «Во что вложить деньги? Куда инвестировать?» очень прост – вкладывайте в то, в чём разбираетесь, где Вы являетесь экспертами. Часто объекты для успешных инвестиций нужно искать в рамках своего хобби, профессии или бизнеса. Если Вы нигде не эксперт, возможно, нужно отказаться от инвестирования или всё-таки попытаться в чём-то глубоко разобраться.

Правда в том, что идеального инструмента для всех не существует, но вполне может существовать идеальный конкретно для Вас. 9 из 10 человек, вложив в одно и то же, потеряют деньги, а единственный счастливчик, которому всё-таки удастся заработать, на проверку окажется профессионалом с многолетним опытом именно в этом виде инвестиций.

  • Михаил, вы же архитектор, если я не ошибаюсь… почему же тогад ценные бумаги, а не недвижимость?

    • Хороший вопрос)))
      На самом деле я планирую заняться недвижимостью. И даже хочу сделать это направление основным для себя, как раз в силу большей экспертности в данной сфере. Ценные бумаги — потому что сумма входа в сделку значительно ниже и даже с очень небольшим капиталом (какой был у меня) я без проблем мог начать инвестировать.

      • вот и я подкоплю чуть-чуть денег, чтобы не платить минимальное вознаграждение брокеру за владение счетом (у Открытие это 200р если сумма всех активов меньше 50000. решил с ними работать). и тоже начну инвестировать в ценные бумаги. хотя эта область далеко не экспертная для меня.

        но вы правы, порог входа действительно прилично меньше, чем в недвижимость.