Многие очень любят рассуждать/мечтать о финансовой независимости, но все ли правильно понимают значение этого термина? Думаю, на данный вопрос большинство ответит: «Ну, это когда можно не работать, а денег и так достаточно до конца жизни…». Давайте попробуем разобраться так ли это.
Вот моё определение:
Финансовая независимость – это уровень жизни, при котором ежемесячные пассивные доходы покрывают ежемесячные расходы. Согласитесь достаточно просто.
Для большего понимания можно даже вывести формулу
ФН = ПДв месяц- Рв месяц ≥0
Теперь мы наглядно видим, что гарантировать финансовую независимость до конца жизни можно только при постоянном контроле истинности этой формулы.
Очевидно, что контролировать мы можем только те значения, которые способны понять и посчитать, а значит нужно обязательно знать чему равно каждое неизвестное в формуле. Вот почему все финансовые консультанты настоятельно рекомендуют вести учёт своих расходов и доходов. Зная, сколько ваша семья тратит (или планирует тратить) в месяц можно легко высчитать необходимый уровень пассивного дохода. Достигли финансовой независимости, но хотим ещё увеличить траты? Легко! Просто увеличиваем пассивный доход.
Кроме того, в формуле не учтена инфляция, которая постоянно будет сжирать часть вашего капитала, поэтому для более точного и справедливого расчёта лично я пользуюсь следующим методом:
Годовая доходность капитала (для удобства я использую среднюю банковскую ставку по депозиту) должна перекрывать годовые расходы семьи в соотношении три к одному.
Пример:
В месяц наша семья тратит 20 000 рублей. Значит, в год мы тратим 20 000 *12 = 240 000 рублей. Теперь выясняем, какой размер пассивного дохода при таком уровне трат нам необходим. Для этого умножаем эту сумму на три – 240 000 *3 = 720 000 рублей. Если средняя ставка в банках на сегодня 12%, значит 720 000 рублей – это 12% от необходимого нам капитала.
А весь капитал будет равен 6 миллионов рублей.
Не такая уж и большая сумма для обретения пожизненной финансовой независимости отдельно взятой семьи. Многие отдают большее и за меньшее.
Ещё несколько рекомендаций:
- Закладывайте в формулу расходы минимум на 20% выше предполагаемых – на случай форс-мажорных ситуаций.
- Реинвестируйте эти «лишние» деньги для укрепления своего финансового положения.
- При подсчёте прогнозируемых расходов, старайтесь учитывать как можно больше факторов. Например, если вы планируете улучшить жилищные условия, заложите ту сумму, которая потребуется на приобретение и обслуживание новой жилплощади. Если вы планируете отправить ребенка учиться в Англию – это тоже желательно учесть при расчётах. И т.п. Важно понимать, что любые дополнительные расходы, без увеличения доходов на ту же величину отдаляют и усложняют обретения нами финансовой независимости.
А теперь по поводу второй части в названии статьи. Сколько же нужно денег для счастья? Ответ — вопрос не корректен. Прямой зависимости между счастьем и финансовым положением нет. Если вам кажется иначе, то возможно вы гонитесь за ложными ценностями и рискуете сильно разочароваться по достижению результата.
