В этой статье мы постараемся разобраться, почему нам необходим финансовый план, а может быть наоборот, осознаем, что не так уж он нам и требуется. 🙂
Предупреждаю, что начало может оказаться неожиданным.
Итак, представьте, что вы ТАКСИСТ.
Но не простой, а самый, что ни на есть волшебный. Ваш клиент – это вы сами, ваша жизнь, ваша семья и всё, что представляет для вас ценность. Да, и путешествуете вы не в пространстве, а во времени. (С аналогиями у меня всегда не очень, но надеюсь, что суть вы уловили.)
Что требуется таксисту для выполнения своей работы?
- Нужно знать, где находится клиент
- Куда нужно его доставить
- Сколько это будет стоить
- Следить, чтобы бензин не закончился
- Следить, чтобы машина была на ходу.
- Довести пассажира живым
- Хотеть выполнить свою работу и получить за это плату.
И если хоть один из этих пунктов не реализован, то и выполнение вашей работы под угрозой. Согласны? Отвертеться не удастся – ВЫ клиент и ВЫ таксист вынуждены работать сообща, чтобы попасть из точки А в точку Б и остаться довольными результатом.
Теперь просто накладываем эту модель на нашу финансовую жизнь:
- Вам необходимо знать и понимать, где сейчас находится ваш клиент, где его точка А. Для этого нужно знать стоимость ваших активов и пассивов, ваши месячные и годовые доходы и расходы, сколько ваша семья сможет поддерживать привычный уровень жизни в случае потери основных источников дохода. А так же вы должны знать, на что тратятся деньги и все ли эти траты рациональны и необходимы, живёте ли вы по средствам и какой процент от прибылей инвестируется в ваше же будущее. В общем, всё, что может объективно показать ваше текущее финансовое положение. Поленитесь сделать это, и таксист не узнает, откуда вас нужно забирать.
- Предположим, что первый пункт мы выполнили, нашли сами себя где-то в глуши и ждём информацию о месте назначения, чтобы отправиться в путь. Для того, чтобы нанести координаты на карту, вбить их в свой навигатор нам и потребуется финансовый план. В сущности, нам необходимо ответить на вопросы, что и в предыдущем пункте, но с расчётом на будущее, а не настоящее. А главное нужно подробно расписать, КАК мы планируем достигать требуемых изменений. Обычно финансовый план составляется на 10 лет, 3 года, год, 3 месяца — и именно в таком порядке. На долгосрочную перспективу рекомендую ставить амбициозные задачи на грани веры в свои возможности, но ни в коем случае не за гранью — иначе вы просто не найдете мотивации долгосрочно идти к тому во что не верите. На краткосрочную перспективу следует ставить простые, выполнимые, но максимально эффективные цели.
- Зная точку А и точку Б мы легко можем проанализировать какие изменения нам необходимы и выработать наиболее эффективную стратегию. Вам таксисту нужно назначить цену, за которую вы готовы отвезти себя в пункт назначения; вам пассажиру нужно понимать, что цена справедлива за тот результат, который вы получите. Надеюсь, понимаете, что на халяву вас никто никуда не повезет и за неадекватную цену никто никуда не поедет. Составляя финансовый план вы, в сущности, подписываете договор с самим собой, что условия вас устраивают, и результат покроет траты. После подписания договора пути назад уже нет. Эквивалентом цены могут служить ваши усилия, энергия, время, деньги и всё, что способно привезти вас к желанному результату.
- Следует понимать, что путь может оказаться более трудным и долгим, чем вы рассчитываете, соответственно и цена может вырасти. Периодически (например, раз в год) проверяйте актуальность вашего финансового плана. Вы всё ещё хотите туда куда едите? Всё ещё считаете цену справедливой? Если нет, нещадно переписывайте план или в какой-то момент у вас закончится бензин. Кстати, он обязательно закончится в какой-то момент. И ваше желание попасть в точку Б должно быть настолько сильным, чтобы дотолкать машину до ближайшей заправки.
- Так как вы таксист и машина – это источник ваших средств к существованию, берегите её. Не гоните излишне быстро, объезжайте ухабы и ямы, следите за тем как работает двигатель. Не теряйте концентрации, не забывайте, ради чего был задуман этот путь. Например, если я решил стать финансово свободным, чтобы путешествовать с семьей по всему миру, но в результате так увлекся процессом формирования капитала, что не уделял семье должного времени и потерял её — значит, где-то я заблудился. Помните ради чего и кого вы продолжаете свой путь. Не перепутайте цели и средства.
- Вам пассажиру и вам таксисту нужно обязательно добраться до пункта Б живыми. Очевидно, что это принципиальное условие. Не загоните себя, таксуя день и ночь, не садитесь за руль пьяным, сонным, депрессивным или неадекватным. Постарайтесь не убиться о ближайший столб и не вылетайте на встречку. Следите за состоянием собственного здоровья.
- Важным условием выполнения всех пунктов финансового плана является ваше желание. Вы должны искренне и сильно хотеть добраться до места и получить тот результат, ради которого проехали столько километров.
Подведем итоги: если нас не устраивает наша точка А и мы очень хотим в точку Б и готовы приложить к этому определенные усилия, то без финансового плана нам никак не обойтись — это будет нашей путеводной картой на пути к новой жизни. В противном случае финансовый план не потребуется. Можно не париться – жить и радоваться, доверившись судьбе и воле случая. Выбор как всегда за вами. Вам решать — таксовать сегодня или остаться дома с бутылочкой пива за просмотром любимого сериала. 🙂
Читайте продолжение этого цикла статей о финансовом планировании — Инвестиционные цели. Инвестор в стране чудес.
