После того, как было принято решение перестать публиковать данные по своему портфелю, мои отчёты потеряли свою информативность, превратившись в размышления о том, что произошло со мной за месяц.
Многие люди отметили потерю своего интереса к отчётам, да я и сам чувствую, что стало скучно.
Поэтому решил вернуть публичный учет своего финансового состояния, но не в абсолютных значениях, а относительных. Некий компромисс, надеюсь, допустимый.
Что буду отслеживать и как считать?
- Коэффициент финансовой независимости. Проще говоря, буду оценивать какой процент текущих расходов я бы закрывал пассивными доходами от капитала, если бы разместил капитал в безрисковых инструментах.
Как я буду считать? Поскольку не люблю «прогнозировать» что-либо и слабо верю в свою способность предсказывать ставки, доходности и инфляцию, будущие расходы — постараюсь исключить из расчёта все, что заставляет меня доставать хрустальный шар. Все данные будут исходить из текущей ситуации, и пересчитываться из месяца в месяц согласно новым обстоятельствам.
Это накладывает отпечаток на мою формулу расчета.
Расчет личной ФН (Финансовая независимость)
ФН= ДП (денежный поток)*100%/ Расходы за месяц *1,5
ДП = К(капитал)*(Доходность% – инфляция%)/(100%*12)
Расходы в месяц я специально увеличиваю в полтора раза, чтобы иметь значительный запас прочности на всякий случай.
Для расчёта доходности я сознательно исключаю инфляцию, чтобы уменьшить эффект обесценивания капитала. Хотя выходит, что в формуле инфляция учитывается дважды – общая, в расчёте денежного потока и личная в расходах, которые будут увеличиваться под влиянием инфляции. Но думаю, никто не будет против, если я оставлю пока в таком виде.
Для расчёта безрисковой доходности буду использовать значения кривой бескупонной доходности государственных облигаций (% годовых) с погашением через год. Данные буду брать ЗДЕСЬ
Для расчёта инфляции буду брать данные ТУТ из второй таблицы «Инфляция по Месяцам в Годовом Исчислении».
Думаю, может быть ещё 1000и различных способов расчёта ФН и читатель наверняка придумает какой-то свой, но меня это формула устраивает. Она позволяет мне более менее справедливо оценивать динамику по моему портфелю в моих обстоятельствах. При достижении 100% буду считать эксперимент удавшимся.
- Расчёт ОН (Офисная независимость). В этом году я поставил себе финансовой целью преодоление зависимости от основного (зарплатного) дохода. Мне не комфортно, что ЗП сейчас – это основным источник дохода, который «питает», как расходы семьи, так и допвзносы в инвестиционный капитал. Хочу, чтобы денежный поток был более диверсифицирован, и внезапная потеря работы не отразилась существенно на качестве жизни моей семьи. Здесь я буду отслеживать в динамике внезарплатный поток наличных денег, и сравнивать его с доходами от работы в офисе. Задача тут простая, чтобы альтернативные источники дохода начали приносить больше наличных денег, чем основной и превышали расходы моей семьи. Здесь я не буду разделять доходы на активные и пассивные, единственный критерий – деньги должны быть живыми, уже пришедшими на мои счета или оказавшиеся в моём кошельке.
- Дивидендный поток. Так как большая часть моего капитала располагается в акциях, считаю правильным отслеживать динамику по изменению дивидендного потока от этой части капитала.
Вот такие три параметра я выбрал для открытой публикации. Надеюсь, мне будет интересно вести подобный учет, а Вам его наблюдать.
Ближайший отчёт уже второго октября
