Финансовая независимость или сколько нужно для счастья?

Финансовая независимость или сколько нужно для счастья?

Многие очень любят рассуждать/мечтать о финансовой независимости, но все ли правильно понимают значение этого термина? Думаю, на данный вопрос большинство ответит: «Ну, это когда можно не работать, а денег и так достаточно до конца жизни…». Давайте попробуем разобраться так ли это.

Вот моё определение:
Финансовая независимость – это уровень жизни, при котором ежемесячные пассивные доходы покрывают ежемесячные расходы. Согласитесь достаточно просто.

Для большего понимания можно даже вывести формулу

ФН = ПДв месяц- Рв месяц ≥0

Финансовая независимость или сколько нужно для счастья?Теперь мы наглядно видим, что гарантировать финансовую независимость до конца жизни можно только при постоянном контроле истинности этой формулы.

Очевидно, что контролировать мы можем только те значения, которые способны понять и посчитать, а значит нужно обязательно знать чему равно каждое неизвестное  в формуле. Вот почему все финансовые консультанты настоятельно рекомендуют вести учёт своих расходов и доходов. Зная, сколько ваша семья тратит (или планирует тратить) в месяц можно легко высчитать необходимый уровень пассивного дохода. Достигли финансовой независимости, но хотим ещё увеличить траты? Легко! Просто увеличиваем пассивный доход.

Кроме того, в формуле не учтена инфляция, которая постоянно будет сжирать часть вашего капитала, поэтому для более точного и справедливого расчёта лично я пользуюсь следующим методом:

Годовая доходность капитала (для удобства я использую среднюю банковскую ставку по депозиту) должна перекрывать годовые расходы семьи в соотношении три к одному.

Пример:

В месяц наша семья тратит 20 000 рублей. Значит, в год мы тратим 20 000 *12 = 240 000 рублей. Теперь выясняем, какой размер пассивного дохода при таком уровне трат нам необходим. Для этого умножаем эту сумму на три – 240 000 *3 = 720 000 рублей. Если средняя ставка в банках на сегодня 12%, значит 720 000 рублей – это 12% от необходимого нам капитала.

А весь капитал будет равен 6 миллионов рублей.

Не такая уж и большая сумма  для обретения пожизненной финансовой независимости отдельно взятой семьи. Многие отдают большее и за меньшее.

 

Ещё несколько рекомендаций:

  1. Закладывайте в формулу расходы минимум на 20% выше предполагаемых – на случай форс-мажорных ситуаций.
  2. Реинвестируйте эти «лишние» деньги для укрепления своего финансового положения.
  3. При подсчёте прогнозируемых расходов, старайтесь учитывать как можно больше факторов. Например, если вы планируете улучшить жилищные условия, заложите ту сумму, которая потребуется на приобретение и обслуживание новой жилплощади. Если вы планируете отправить ребенка учиться в Англию – это тоже желательно учесть при расчётах. И т.п. Важно понимать, что любые дополнительные расходы, без увеличения доходов на ту же величину отдаляют и усложняют обретения нами финансовой независимости.

А теперь по поводу второй части в названии статьи. Сколько же нужно денег для счастья? Ответ — вопрос не корректен. Прямой зависимости между счастьем и финансовым положением нет. Если вам кажется иначе, то возможно вы гонитесь за ложными ценностями и рискуете сильно разочароваться по достижению результата.