Мой коллега, Алексей, написал замечательную мини-книжку об инвестировании для начинающих. С его разрешения я публикую её в блоге полностью.

Предисловие.

Да-да, у такой короткой книжки тоже есть предисловие. Тут я хочу пояснить, зачем вообще появился данный «труд», для кого он предназначен и что вообще со всем этим делать.

Предназначен он, прежде всего, для тех новичков, которые уже начали что-то делать на пути к финансовой стабильности и свободе, но обилие информации, поступающей со всех сторон, сформировало в голове такую кашу, которая мешает делать уверенные шаги, т.е. происходит обратный эффект. Так было у меня самого. Вообще, в данной «книге» я буду писать только о том, что попробовал сам. Ну, то есть я точно знаю, что всё это работает. Разумеется, существуют и другие, возможно, более эффективные пути к той же самой финансовой свободе, но я о них либо не знаю, либо они мне не подошли.

Ах да, чуть не забыл. На данный момент я НЕ являюсь финансово-свободным человеком, поэтому если вы финансовый гуру или долларовый миллионер, сидящий сейчас в шезлонге на берегу океана, закройте данный файл и удалите его к чертям, не стоит тратить своё время.

Ту же самую манипуляцию я рекомендую незамедлительно провернуть тем, кто надеется найти тут секрет о местонахождении заветной кнопки «ДЕНЬГИ», нажав которую можно сразу же уехать на берег океана занимать соседний шезлонг неподалеку от ребят из предыдущего абзаца. Пссс (шёпотом): если вы когда-нибудь найдёте такую кнопку – дайте знать;-)

Всем остальным я представляю пошаговый план или инструкцию (как угодно), следуя которой вы точно найдёте нужную дорогу и сделаете по ней свои первые уверенные шаги, как это делаю сейчас я. Вы точно сэкономите кучу времени и денег, избежав забега по граблям, а возможно узнаете кое-что новое и полезное. Искренне советую следовать указанному плану, т.к. одно без другого работать не будет.

Ну что, начнём?

 

Шаг первый. Изменение сознания.

Тот факт, что вы читаете данную «книгу» позволяет судить о том, что вы сейчас находитесь не в той финансовой ситуации, в которой хотели бы находиться. Так вот: туда, где вы сейчас находитесь, вас привело ваше мышление. Т.е. для того, чтобы оказаться в иной реальности, познать другую, лучшую жизнь, вам нужно, прежде всего, изменить своё мышление. Эта новость является и плохой и хорошей одновременно: плохой – т.к. для изменения своего мышления требуется огромное желание и время, хорошей – т.к. правильное мышление неизбежно приведёт к правильным действиям, и будет это происходить уже легко и непринуждённо.

Есть один важный нюанс: без желания самого человека, невозможно его затащить на путь финансового благополучия, впрочем, как и на любой другой путь. Всё должно проходить с желанием, удовольствием и стремлением к целям. Согласитесь, что когда впереди маячит цель, вы уверенно к ней идёте и у вас всё получается, это заряжает энергией, мотивирует и вообще даёт жизненную энергию, которую можно направить не только на финансовые победы. Например, я через финансовую грамотность пришёл к победам в саморазвитии, здоровье и т.д., но это уже другая история.

Как изменить своё сознание и приобрести образ мышления богатых людей? На мой взгляд, сейчас с этим проблем нет, было бы желание. В сети полно доступных курсов, литературы, аудиокниг и видео на тему финансовой грамотности. Лично у меня началось всё с 2-х недельного тренинга по финансовой грамотности Павла Багрянцева. Недавно я заказал его книгу «Всегда при деньгах», которая практически полностью его повторяет. Посмотреть видео об этой книге и заказать её можно по этой ссылке.

Помню, что после тренинга я почувствовал себя как Нео из «Матрицы», которому открыли глаза на реальный мир. Ощущения были действительно классные. До этого момента я понятия не имел, что с деньгами можно делать что-то интересное, вместо того, чтобы всё тратить. Приятный бонус: помимо мотивации, автор приводит ряд конкретных стратегий по зарабатыванию денег, которые помогли ему стать миллионером.

После тренинга я начал читать книги из списка, рекомендованного Павлом:

— Джорж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»;

— Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»;

— Роберт Кийосаки (серия книг о богатом и бедном папах).

В принципе, если вы внимательно прочитаете и прочувствуете эти книги, заразившись приведёнными в них идеями, то первый шаг из списка можно считать пройденным. Уже прочтение само по себе запустит в вашем сознании цепную реакцию, которая будет толкать вас вперёд к финансовой свободе. Мышление богатого человека не сделает вас богатым само по себе, но это основа основ для вашего дальнейшего продвижения. Вы с удовольствием и удовлетворением будете наблюдать в себе метаморфозы, которые оно дарит. Не буду на этом останавливаться, скоро сами всё ощутите 😉

 

Шаг Второй. Контроль и оптимизация личного бюджета.

После того как вы зарядились нужной мотивацией и наполнились предвкушениями предстоящих финансовых трансформаций, встаёт остро вопрос: откуда брать деньги на инвестирование? По моему мнению, лучший ответ на этот вопрос дан в упомянутой  книге «Самый богатый человек Вавилона». Суть в том, что независимо от уровня вашего заработка, вы вполне можете обойтись 90% своих доходов, а остальные 10% откладывать и инвестировать. Т.е. если человек привык жить на 100 тыс. руб. в месяц, то он практически не заметит изменения качества своей жизни, если будет жить на 90 тыс. То же самое – если студент живёт на 10 тыс. в месяц, он вполне сможет прожить, не меняя существенно свой образ жизни, на 9 тыс. Лично я рекомендую не зацикливаться на конкретной цифре 10%, советую откладывать на инвестиции по максимуму, это принесёт свои ощутимые плоды гораздо быстрее. Это тоже важно.

Но что делать, если экономить всё-таки не получается? На этот случай тоже давно всё придумано. Возьмите для себя за правило отслеживать свои доходы и расходы, используя специализированный софт. Я работал в ХаниМани. Ещё есть Easyfinance, CoinKeeper, Дзен-Мани и др. Выбирайте на свой вкус, тут кому что больше нравится визуально. Продвинутым можно даже Excel для этого приспособить, всё нужное там уже есть. Главное – исправно вносить все свои доходы/расходы как минимум 3-4 месяца, затем провести тщательный анализ. Большинство людей, после такого анализа, бывают ошарашены, узнав, сколько они тратят денег на ненужные покупки, кафешки, и пр., т.е. так можно выявить финансовые дыры, в которые утекает ваше безоблачное будущее. После этого нужно оптимизировать расходы, отказавшись от ненужных покупок и высвободив средства для инвестирования. Как показывает практика, правильный анализ помогает экономить до 10-15% от своих обычных расходов. Прикиньте, сколько это в месяц, в год и т.д….

Подсмотреть подсказки по неожиданным возможностям экономии можно в видео-презентации “Экономия 2.0” того же Павла Багрянцева, попробуйте найти её в сети. Казалось бы, что можно нового придумать в этом плане? Однако, я взял на вооружение несколько приёмов из данного видео.

Ещё одна задача – это избавиться (продать) всё ненужное. Посмотрите в своей квартире вокруг на предмет наличия вещей, которые вам давно не нужны. Лично я после такого анализа сразу же продал велотренажёр, который давно стоял без дела. С тех пор я регулярно провожу ревизию и избавляюсь от всего ненужного. Если вещь не подходит для продажи – сдайте её в благотворительный фонд или просто выбросьте. Минимализм – это действительно круто, проверено!

 

Шаг третий. Формирование финансового резерва.

Итак, теперь вы приобрели мышление богатого человека и у вас ежемесячно стала появляться определённая сумма свободных денег. Это и есть те самые маленькие кирпичики, из которых вы построите свою финансовую свободу.

Финансовый резерв (“подушка безопасности”) — это мощнейший инструмент, позволяющий спокойно относиться к практически любым финансовым невзгодам, будь то форс-мажорные траты, болезнь или потеря работы. Резерв – это фундамент для вашего инвестиционного портфеля, хотя резервные средства и не задействуются непосредственно в инвестициях. Это тот самый план «Б», который должен быть у каждого здравомыслящего человека. Приведу красноречивый пример, который часто приводят в таких случаях, хотя он и не относится напрямую к финансам. В ночь, когда Наполеон III напал на Пруссию, военный советник канцлера Биссмарка спал. Его разбудили и сообщили о нападении. «План в третьем ящике комода», — сказал он, перевернулся на бок и… снова уснул. Так вот, подобное спокойствие и уверенность дорогого стоит. Пример из личного опыта: когда-то я ездил на кредитной машине, никакого резерва у меня не было, да и все свои зарплаты я просто тратил, т.к. просто не знал, зачем ещё нужны деньги. Когда грянул кризис 2008 г., на работе начались практически поголовные сокращения. Помню, еду я в своей машине и трясусь от страха, что меня уволят. Денег свободных нет, кредиты платить нечем, семье что-то кушать надо… В общем, ситуация, мягко говоря, не позитивная. Сейчас, даже если меня уволят завтра, такой паники не будет, я уверен что смогу прокормить свою семью, пока не найду работу. Такое спокойствие – это и есть часть финансовой свободы. Это ощущение защищённости гораздо важнее и приятнее, чем “свобода”, ощущение которой дарит обладание машиной, как думают многие. Проверено.

Итак, теперь по существу. Держать средства финансовой подушки лично я рекомендую на пролонгируемом депозите надёжного банка. Важно, чтобы в критической ситуации вы смогли быстро воспользоваться этим резервом. Лично я бы ограничился резервом на 3 месяца трат в случае потери работы, за это время вполне реально найти новую работу или в самом плохом случае вытащить деньги из инвестиций. Тут надо понимать, что деньги в финансовом резерве практически не работают, они просто вас страхуют, поэтому излишне большой резерв держать не разумно. Некоторые предпочитают разделять резерв и хранить в 3-х валютах, диверсифицируя риски. Я предпочитаю национальную валюту, т.к. это позволяет не задумываться о курсах обмена. Повторюсь, тут важна высокая ликвидность и сохранность средств. Важный момент: вы никогда не должны тратить эти деньги, исключая самых экстренных ситуаций вроде тех, что описаны выше.

Что делать, если у вас есть кредиты? Нужно ли избавляться от долгов, прежде чем формировать финансовый резерв? Тут всё зависит от конкретной ситуации, но общий принцип такой: если у вас есть долги по кредитным картам или любые другие долги с повышенным %, от них нужно избавляться в первую очередь. Они сильно тормозят вас. Есть такая аналогия – прежде чем лечиться от последствий курения, нужно для начала бросить курить. Гасить ипотеку досрочно лично я не рекомендую, ставки по таким кредитам, как правило, невысокие. Важно понять то, что направляя свои накопления на досрочное погашение, вы не становитесь богаче и свободнее, эти деньги вы просто отдаёте банку. Если вы будете гасить кредит по графику, параллельно откладывая и с умом инвестируя свои накопления, через год вы станете намного богаче, при этом претензий к вам у банка по-прежнему не будет. Резюмируя вышеописанное, делаем вывод: во всём нужен разумный баланс, в финансах тем более.

 

Шаг четвёртый. Повышение своих доходов.

Есть распространённое суждение, что нужно работать не над сокращением расходов, а над повышением доходов. Я согласен с этим ровно на половину. На вторую половину. Т.е. работу нужно вести в обоих этих направлениях, тогда эффект синергии будет намного эффективнее.

Как повысить свои доходы:

  • Если вы работаете по найму, проработайте возможность повышения своей зарплаты. Иногда об этом достаточно просто попросить, но как правило вам платят ровно столько, сколько вы заслуживаете на данном месте. Для повышения зарплаты вам нужно повысить свою ценность перед работодателем — взять на себя дополнительные обязанности, к примеру. Поговорите со своим руководителем, спросите что вы можете сделать для своей компании, чтобы получать больше денег. Будьте активнее, креативнее, целеустремлённее в своей работе. Прокачайте навыки по своей профессии или освойте новые на специализированных курсах. Задача в том, чтобы ваше рвение было замечено руководством, и это в конце концов будет оценено — вам увеличат зарплату или предложат новое место. Если нет — ищите другого работодателя, который оценит ваш новый подход к работе. Тут важно не стоять на месте, а развиваться, при этом мыслить стратегически, т.е. рассматривать целесообразность работать на текущем месте в долгосрочной перспективе.
  • Откройте свой бизнес, если чувствуете способности к этому и твёрдое желание этим заниматься. Но тут нужно помнить, что ⅔ бизнесов закрываются в первые 3 года своего существования, а за следующие 3 года закрываются ещё ⅔ от оставшихся. Если вас не пугает этот факт — почему не попробовать? Самые крупные доходы потенциально приносит именно бизнес. Некоторые люди боятся начинать своё дело, постоянно придумывая для этого какие-то доводы. Разумеется, начинать страшно, но по факту большинство страхов оказывается надуманными. Помните, что гораздо страшнее проснуться однажды и понять, что все самые интересные возможности в жизни вы упустили из-за своих страхов.
  • Поищите вокруг себя возможности для дополнительного заработка, быть может, даже пассивного. Общайтесь с людьми, продумывайте различные варианты. Научитесь находить такие возможности, их вокруг полно. Например я, пообщавшись в кафе со знакомыми людьми, стал продвигать услуги юридической фирмы, и до сих пор получаю от них комиссионные от привлечённых клиентов. Подобных примеров масса.
  • Создайте актив (а лучше несколько), который будет делать вам деньги. Как сказал один богатый человек — глупо работать всю жизнь ради денег, разумнее направить усилия на создание механизма, который сам будет делать вам деньги (думаю, он имел в виду не машину для печати поддельных банкнот). Пример: продающий сайт или страница в соц. сети, блог и пр. Лично мне вложение в ту же юр. фирму своих друзей уже второй год приносит ежемесячный пассивный доход, который я тут же реинвестирую.

 

Шаг пятый. Разработка собственных правил инвестирования.

В инвестициях важно соблюдать определённые правила, которые внесут уверенность в ваши действия и огородят вас от совершения ошибок, обусловленных эмоциями. Тут я опять не открою никаких секретов, всё это некая выжимка из общеизвестных принципов, которые подходят именно мне. У каждого правила свои, хотя основные принципы незыблемы.

  1. НЕ ПОТЕРЯТЬ то, чего уже успел добиться (скопить, заработать, «наинвестировать»). На мой взгляд, это ключевое правило, на основе которого должна строиться вся стратегия. Финансовые потери крайне негативно влияют на эмоциональный фон, и нередко ведут к иррациональным решениям, а это вообще путь в никуда.
  2. Всегда иметь РЕЗЕРВНЫЙ ФОНД на непредвиденные расходы и никогда его не трогать, за исключением самой крайней нужды. Об этом подробнее написано в шаге 3.
  3. НИКОГДА не вкладывать деньги в торговлю на форекс, ПАММ-счета, хайпы, бинарные опционы и пр. Это путь для игроков, а не инвесторов. Подробнее остановимся на этом чуть ниже..
  4. Регулярно оценивать структуру своего портфеля на АКТУАЛЬНОСТЬ. Если понимаешь, что первоначальная идея уже не сработает, нет смысла идти в том же направлении. «Если лошадь сдохла – слезь с неё».
  5. Если какая-то идея работает – НЕ МЕШАЙ ей, позволь ей приносит прибыль. Повторяй её снова и снова, пока она не исчерпает себя.
  6. Всегда находиться в ПОИСКЕ новых знаний, возможностей. Окружающий мир не статичен, он непрерывно меняется. Остановившись на чём-то одном, однажды поймёшь, что не глядя по сторонам ты упустил самое интересное. Стабильность неминуемо ведёт к деградации.
  7. Перед тем, как вложить деньги в новую идею, брать себе 3 ПОЛНОЦЕННЫХ ДНЯ на раздумья, никогда не принимать быстрых решений. Если времени вообще нет – отказаться от идеи. В процессе принятия решения понять, чем я рискую и что я получу за этот риск и в какие сроки, т.е. просчитать, стоит ли игра свеч.
  8. Диверсифицировать риски по ВИДАМ активов. Т.е. если весь капитал сосредоточен на фондовом рынке, то даже покупка ценных бумаг разных секторов экономики – это НЕ диверсификация. Если на все деньги куплены валюты разных стран – это НЕ диверсификация. Пример грамотной диверсификации: распределение капитала между недвижимостью, валютой, фондовым рынком, бизнесом.
  9. Если на 99% уверен в результате – к чёрту диверсификация, БЕЙ В ОДНУ ТОЧКУ! Такие ситуации могут возникать раз в 10 лет, и их нужно тщательно просчитывать и обдумывать. Но если подобная возможность выпадает – её нужно обязательно использовать, ведь это короткая дорожка к вашей цели.
  10. Всегда ПОМНИТЬ О СВОЕЙ ЦЕЛИ. Цели у всех разные, например – инвестиционный портфель определённой стоимости. Это обязательно должно быть что-то конкретное и измеримое, и это нужно держать перед глазами и регулярно спрашивать себя – «что я сделал сегодня, чтобы приблизиться к ней?». Не менее важно ЧУВСТВОВАТЬ ВРЕМЯ, которое уходит и помнить, что оно невосполнимо. Если не использовать с умом этот ресурс, все цели останутся лишь мечтами.

 

Шаг шестой. Определение границ.

Теперь поговорим о том, куда деньги вкладывать НЕЛЬЗЯ.

Я очень надеюсь на то, что вы из тех людей, которые способны учиться на чужих ошибках. Большинству, как и мне, нужно набить очень много шишек, чтобы выбрать правильный путь. Я пробовал всё из перечисленного ниже, и ни один из этих «инструментов», не имеет ничего общего с инвестициями. Мой итог: потеря огромных для меня денег, нервов, времени…

Нет, вкладывать, конечно, можно куда угодно – будь то железная коробка под кроватью, финансовые пирамиды, обещающие 100500% в месяц, ПАММ-счета с красивыми графиками доходности, или, например, торговля валютными парами у форекс-брокера. Важно чётко осознавать риски таких вложений, не позволять цифрам потенциальной прибыли затмевать ваш разум. Помните, что ВЫ должны управлять своими эмоциями, а не наоборот. Кстати, если выбирать из обозначенных вариантов, вложение в «железную коробку под кроватью» является наиболее разумным. Я абсолютно серьёзно. Ну а теперь по порядку:

 

Форекс.

В основном, речь идёт о торговле валютными парами, нефтью, золотом и т.д. Правда, большинство форекс-брокеров являются «кухнями», т.е. все торговые сигналы на биржу не выводятся, и фактически вы не торгуете ничем, вы просто делаете ставку – куда пойдёт цена после открытия вами сделки. Почему «кухни» не выводят на биржу сигналы? Да всё очень просто. Брокеры знают статистику, которую важно осознать каждому новичку: 99% игроков на Форексе сливают свои депозиты практически сразу, поэтому брокеры и предпочитают оставлять проигранные деньги в своём кармане. Если вас так и тянет поторговать, то для начала просто оцените свои шансы на успех. В долгосроке (год и более), шанс оставаться в выйгрыше составляет менее 1%. Это не моя статистика, вы можете её найти в открытых источниках. Краткосрочно прибыль получить можно. Лично я за неделю удваивал свой депозит, но в конечном итоге сливал всё. Если вы думаете, что сможете вовремя остановиться – это не так. В конце вас ждёт опустошённый счёт, нужно это осознать. НО! Если я скажу, что на Форекс вообще никак нельзя зарабатывать – это будет неправда. По моему опыту зарабатывать долгосрочно могут: авторы собственных торговых стратегий (которых вы никогда не найдёте в открытом доступе или даже за любые деньги), проверенных временем (от 3 лет и более), реализованных в алгоритмической торговле (роботы). У этих людей психология мышления и поведения отличается от обычных людей. Те поведенческие правила, которые помогают человеку в повседневной жизни, на финансовых рынках либо не работают вообще, либо приводят к потерям. Давайте честно: каковы шансы, что вы относитесь к этим немногочисленным <1% ?

 

Бинарные опционы.

Тут всё даже гораздо хуже, чем на Форексе. Пополнив счёт у брокера бинарных опционов, можете тут же забыть о своих деньгах. Назад вы их не получите, даже если не откроете ни одной сделки. Получив деньги, брокер считает их своими, и сделает всё, чтобы не отдавать их. Вообще – бинарные опционы это НЕ биржевой инструмент, и не верьте никому, кто утверждает обратное. Во многих странах они вообще вне закона, т.к. это чистой воды обман. Даже если допустить, что брокер будет играть по-честному, вы всё равно проиграете. Причина проста – математика. Точнее, такое понятие как «отрицательное математическое ожидание». Вероятность движения цены в ту или иную сторону в краткосрочной перспективе (а срок сделки в бинарных опционах всегда короткий) составляет 50/50. Т.е. если вы сделаете 1000 ставок, то согласно теории вероятностей выиграете где-то в 500. НО! В случае каждого проигрыша вы теряете 100% ставки, а в случае выигрыша получаете в среднем 70% ставки. Т.е. постепенно ваш депозит будет таять, это неизбежно.

 

ПАММ-счета.

Как правило, брокеры привлекают в ПАММ-счета красивой статистикой доходностей, а также удобством и лёгкостью инвестирования. Идея проста: вы доверяете свои кровные в управление опытному трейдеру, который умеет торговать на Форексе, имеет свою торговую стратегию, проверенную временем, т.е. предполагается, что управляющие ПАММ-счетами входят в те самые <1%, о которых я писал ранее. Всё это подтверждается красивыми графиками, уверенно уходящими в космос. Реальность заключается в том, что красивые графики не говорят ни о чём. Банальная торговля с использованием системы мартингейла, например, может долговременно приносить прибыль, но рано или поздно такие счета сливаются полностью, это неизбежно. Бывают и такие стратегии, которые работают только при определённом поведении рынка, и любое движение «не туда» обнуляет счета инвесторов. Как показывает долгосрочный анализ доходности ПАММ-счетов, наиболее стабильные управляющие приносят своим инвесторам доходность на уровне банковских депозитов, при этом риски абсолютно не соразмерны. Остальные сливают счета, вы можете и сами в этом убедиться, внимательно ознакомившись со статистикой закрытых счетов любого управляющего.

 

Хайпы.

Многие «инвестиционные компании», которыми пестрит интернет, насамом деле являются банальными хайпами. Хайпы, как правило, имеют различные легенды, описывающие принцип своей работы. Надо отдать должное – фантазией авторы не обделены. Легенды красноречиво и убедительно рассказывают, как будет получаться сумасшедшая прибыль, которую обещают инвесторам. Авторы вкладывают не малые деньги в свой сайт, его рекламу, даже получают какие-то там красивые сертификаты о регистрации своей псевдо-компании. На деле всё гораздо проще: хайпы ничем не торгуют, ничего не производят, они лишь собирают с инвесторов деньги, а «прибыль» выплачивается исключительно за счёт пополнений счетов новыми инвесторами. В тот момент, когда кол-во желающих вложиться начинает сокращаться, авторам хайпа становится не выгодно выплачивать «прибыль», и происходит скам: сайт прекращает работу, администратор перестаёт выходить на связь, команда пилит бабло и расходится, либо начинает стряпать новый хайп. Кроме самих авторов хайпов, на них умудряются хорошо зарабатывать авторы многочисленных «блогов инвесторов», которые рекламируют хайпы и выкладывают свои реферальные ссылки для новых «инвесторов». Таким образом, они получают примерно 5-10% от депозитов всех пользователей, которых смогли привлечь. Абсолютно безрисковый вариант, а учитывая огромную аудиторию подписчиков этих блогов, ещё и очень доходный. В проигрыше оказываются только сами «инвесторы», которые хотят быстро и много заработать. И многим это даже удаётся. Самое сложное – угадать, когда состоится скам, и успеть забрать деньги до его наступления. Т.е. это ИГРА, а не инвестиции.

 

Что объединяет все представленные выше «инструменты»? Это желание людей получить быстро, много, и при этом не работать. Я это называю «синдромом Буратино»: закопать5 золотых, а получить в 5-10-100 раз больше, ничего не делая. Желание абсолютно понятное, оно уже давно объединяет определённые слои населения: вспомните толпы бабушек, сливающих свои пенсии в игровых автоматах, или домохозяек, продающих свои квартиры, чтобы отнести все деньги в МММ. Правда, в те времена никто не называл это модным сейчас словом «инвестирование», всё было гораздо проще. Сейчас тотальным сливом денег занимается ещё больше людей, правда всё чаще это уже молодые люди, которые ищут способ быстро стать богатыми и успешными.

Самое обидное, что потеряв деньги в указанных или подобных «инструментах», люди ставят крест на самом понятии инвестирования, сделав неправильные выводы, и, тем самым, лишая себя возможности улучшить своё финансовое положение или достигнуть финансовой свободы.

 

Шаг седьмой. Инвестирование.

Вот и дошли до самого интересного – инвестиций. Позвольте сначала привести интересную аналогию, подсмотренную в одной из книг. Итак, представьте, что вы плывёте на лодке по направлению к своей финансовой свободе. Движению лодки препятствует обратное течение — это инфляция. В итоге время достижения цели значительно увеличивается. Можно, конечно, взять вёсла и постоянно грести (это увеличивать активный доход), но на это тратятся ваши силы, да и работать надо постоянно, без отдыха. Как только начинаешь отдыхать, лодку опять начинает сносить. Суть грамотного подхода состоит в том, чтобы поставить парус, т.е. чтобы ваш капитал (или активы) сам приносил доход, и работать можно было не напрягаясь, только для того, чтобы лодка плыла ещё быстрее. Задача в том, чтобы и здесь не зависеть от одного паруса, а поставить их несколько (обеспечить ваш инвестиционный портфель разнонаправленными активами), а то и вообще поставить двигатель с винтом (открыть успешный бизнес).

Ну, хватит лирики, идём дальше.

Если вы только начинаете свой путь в инвестировании, рекомендую вам начать с изучения консервативных инструментов. Например, это облигации, индексные фонды (ETF), ПИФы. Затем постепенно переходить к акциям, биржевым опционам, фьючерсам и т.д. Совсем не обязательно, что вы будете использовать все эти инструменты, но получить представление о них считаю полезным. Соответствующие материалы вы можете получить онлайн не выходя из дома, сейчас полно различных вэбинаров как платных, так и бесплатных.

Посмотрите сайт fin-plan.org, раздел обучения. Там достаточно качественных видео, всего контента будет достаточно, чтобы понимать все основные инструменты инвестирования. Собственно, больше никуда можно и не ходить, набор контента является полным. Возможно, у вас на примете есть и другие ресурсы соответствующей тематики, но я могу советовать только то, что пробовал сам. Конкретно у этих ребят год назад я заказывал услугу по формированию инвестиционного портфеля, и не пожалел.

По мере изучения материала можно делать первые шаги, чтобы посмотреть, как всё работает. Смело открывайте у любого брокера вашего города брокерский счёт, а лучше сразу индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) с налоговыми льготами, и можете начинать делать первые покупки — облигации федерального займа (ОФЗ) с фиксированной доходностью, или, к примеру, выбрать акции, входящие в основные индексы, т.е. “голубые фишки”.

Советую обратить внимание на обучающие семинары, которые брокеры систематически организовывают для своих клиентов, там вы научитесь работать в таких терминалах как Transaq и Qwik, а также получите другую полезную информацию. Лично я, например, знакомство с облигациями проходил именно на подобном семинаре.

Выбор инвестиционной стратегии зависит только от вас. Я абсолютно уверен, что она у вас будет постепенно корректироваться, пока вы не подберёте что-то действительно своё. Но раз уж я рискнул обозвать данную “книгу” инструкцией, приведу простейшую, но эффективную стратегию. Назовём её “ленивое усреднённое индексное инвестирование”. Суть её заключается в том, чтобы вместо покупок ценных бумаг определённых эмитентов, покупать сам индекс, составленный из акций лучших компаний. Для такого решения существуют индексные фонды (ETF). Покупки важно делать регулярно, на фиксированную сумму. На серьёзных просадках индекса желательно делать дополнительные покупки. Преимущество такой стратегии заключается в её простоте: вам не нужно постоянно анализировать рынок, отслеживать новости и заниматься другой бесполезной ерундой. Будущие цены вы всё равно не угадаете, а долгосрочно рынок всё-таки растёт. Дополнительным бонусом будут дивиденды по акциям, входящим в индекс, что увеличит вашу прибыль.

По акциям считаю нужным отметить важный момент: осознайте для себя, что покупая акцию, вы становитесь совладельцем компании. Отношение к таким покупкам должно быть соответствующее — оцените успешность бизнеса и перспективы развития данной компании с точки зрения её финансовых показателей и фундаментальных факторов, а не глядя исключительно на график изменения котировок. Если вы превратите торговлю акциями в погоню за графиком, то результат будет печальным.

Теперь о валюте. Покупку валюты именно в инвестиционных целях я не рекомендую. Сама по себе валюта практически не работает, если только не собираетесь спекулировать на изменениях курсов, но это путь не инвестора, а игрока. Долгосрочно (на отрезке 20 лет) тот же доллар растёт медленно, и любой депозит его обыгрывает на таком промежутке.

Самые ленивые инвесторы могут пользоваться чужими инвестиционными идеями, но тут надо быть крайне осторожным. Зачастую подобные прогнозы дают аналитики, которые сами ни во что не вкладывают, а только пишут прогнозы. Опять приведу статистику: прогнозы большинства аналитиков сбываются с вероятностью, близкой к 50%. Вы можете сами проанализировать подобную статистику. На сайте invest-idei.ru вы найдёте актуальные идеи брокерских компаний, а также фактические результаты по предыдущим их прогнозам. Всё очень наглядно и понятно, выводы делайте сами. В любом случае, ответственность за ваши инвестиционные решения несёте только вы сами, и больше никто. Поняв это, многое становится проще. Проверено. Также крайне важно помнить, что предыдущие успехи инвесторов, управляющих и аналитиков нельзя проецировать на будущее. Планировать будущее, глядя назад, это всё равно, что мчаться по трассе на машине, смотря исключительно в зеркало заднего вида.

Теперь о недвижимости. Данный актив традиционно многие включают в свой инвестиционный портфель. С одной стороны, этот инструмент простой и понятный — в отличие от цифр на торговом терминале, это физически осязаемый объект. Как продавать и покупать тоже все прекрасно понимают. И это касается не только квартир или других построек. Один богатый человек однажды сказал: “покупайте землю, бог её больше не производит”. С другой стороны, недвижимость  – это крайне низколиквидный инструмент (быстро продавать/покупать без потерь не получится). Цены находятся в долгосрочном нисходящем тренде (в среднем по стране), и когда ситуация изменится — никто не знает, хотя в отдельных регионах восстановление роста уже началось. Я как-то делал расчёты целесообразности покупки квартиры для последующей сдачи в аренду, доходность получается на уровне банковских депозитов или чуть выше. При этом проблем несоизмеримо больше – поиск адекватных жильцов, техобслуживание и ремонт, ЖКХ, налоги и т.д. Этот доход точно нельзя назвать пассивным. Но, с другой стороны, разобравшись в теме и применив несколько иной подход, зарабатывать всё-таки можно. Например, некоторые инвесторы покупают квартиры на начальном этапе строительства и продают после постройки дома, когда цена вырастает на 20%. Можно покупать недвижимость по сниженным ценам у субподрядных фирм, с которыми расплачиваются этими квартирами за выполненные работы и т.д. Т.е. варианты есть, но в них нужно разбираться и просчитывать все нюансы.

Существуют и другие инвестиционные инструменты, как например, покупка продающих сайтов, накопительное страхование, аукционы по банкротству, обезличенные металлические счета и т.д. Можно даже давать ссуды под %, всё это в той или иной степени инвестиционные инструменты. Разумеется, в данном кратком руководстве нет возможности рассматривать их все, да и не было изначально такой цели, тут важно понять сам подход и начинать поэтапно действовать. Постепенно вы сами поймёте, чем именно хотите заниматься и станете копать глубже в нужном направлении.

Многие спрашивают, сколько можно заработать на инвестициях? Рекомендую держать в голове объективные достижимые цифры, приближенные к реальности. Установите для себя целевую доходность в районе 15%-25% годовых.  Меньше смысла нет, это неэффективно и неинтересно. Выше — крайне рискованно. Теперь про целевые сроки инвестирования. Надеюсь, что на данном этапе вы оставили далеко позади надежду быстро стать финансово свободным, и прикупить себе остров с красивой пальмой уже в этом году. Я бы ориентировался на горизонт планирования от 10 до 20 лет и больше, если возраст позволяет. Тут всё зависит от ваших накоплений, эффективности принимаемых инвестиционных решений, а также от суммы, с которой вы захотите отойти от дел. Вообще, 10 лет — это не очень большой срок, поэтому консервативными инструментами типа облигаций или депозитов его особо не разгонишь, даже инфляцию обогнать вряд ли получится. Лично я начал сразу с акций, это самый доходный инструмент, хоть и один из самый рисковый. На 80%-90% срока в портфеле вполне можно держать акции, и только в последние года 2-3 переходите исключительно на консервативные инструменты, чтобы к нужному сроку исключить риск потери части капитала.

И снова про самообразование. Инвестиции в себя, в повышение своей ценности традиционно считаются самыми эффективными. Потратившись однажды на полезный курс или тренинг, вы будете получать “дивиденды” до конца жизни, если научитесь правильно применять полученные знания. Чтение качественной литературы также поможет принимать более правильные и взвешенные решения на вашем пути. Вот примеры книг, которые сам прочитал недавно, очень рекомендую:

— Карл Ричардс «Психология инвестиций»;

— Бернхем Т. «Подлые рынки и мозг ящера»;

— Ник Черри «Как стать инвестором», «Путь к богатству»;

 

Читайте на здоровье 😉

 

Шаг восьмой. Благотворительность.

Многие спросят: “Что? При чём тут это? Мы же должны делать деньги, а не отдавать их!” Так вот, секрет заключается в том, что отдавая свои кровные на благотворительность, вы будете притягивать к себе ещё больше денег. Это закон энергии, чтобы получить — надо отдать, и закон этот действительно работает. Но не нужно смотреть на это как на инвестиции, помогать людям нужно, что называется, от чистого сердца, и тогда эти деньги к вам вернутся, причём многократно. Подтверждение данному факту вы найдёте в книгах многих успешных людей, я специально не буду вам рекомендовать что-то конкретное. Скажу лишь, что сам на себе испытал действие этого закона. Лучше запланировать заранее, какой % от своей прибыли, кому и как вы будете жертвовать, чтобы сделать это системой. Некоторые считают, что тут важен личный контакт, т.е. деньги нужно отдавать из рук в руки, но я лично не имею ничего против и благотворительных фондов, тут всё индивидуально.

 

Послесловие.

В подобных речах очень легко скатиться до надоевшей всем банальщины, однако хочу донести важную мысль. Просто не имею права не сказать об этом. Ни в коем случае не делайте деньги главным приоритетом своей жизни! Сами по себе деньги не принесут счастья (хотя, безусловно, горевать и размышлять о смысле жизни, сидя за рулём Porshe, всё-таки приятнее). Расценивайте свой капитал как финансовый рычаг для достижения нематериальных целей, как возможность сделать свою жизнь и жизнь своих близких свободнее и интереснее. Т.е. не нужно держать в голове цель 10 или 100 млн. долларов. Эффективнее нацеливаться на ту жизнь, на те возможности, которые эти деньги вам принесут, а капитал будет расти как приложение к этой вашей главной цели (привет, трансерфинг).

В погоне за накоплениями, эффективными инвестиционными решениями, процентами и валютами самое главное — не забывайте просто жить и получать от этого удовольствие здесь и сейчас. Помимо увеличения своего капитала, ставьте себе и другие финансовые цели: поездки с семьёй, улучшение жилищных условий, образование детей и т.д. Очень важно соблюдать разумный баланс, не скатываясь в крайности, это и есть ваша личная жизненная эффективность.

Я искренне благодарен Вам, что осилит этот “труд” до самого конца. Очень надеюсь, что Вы не зря потратили своё время и смогли извлечь хоть какую-то пользу.

Успехов нам всем!

 

Жду приглашения в гости на остров с пальмой 😉

 

С наилучшими пожеланиями,

Дорохин Алексей

  • Kirill

    вот этот совет перечеркивает всю полезность книжки «Если на 99% уверен в результате – к чёрту диверсификация, БЕЙ В ОДНУ ТОЧКУ!»
    Совет инвестору изучать фьючерсы и опционы тоже выглядит странно, на мой взгляд.
    Я может отстал от жизни но ориентир в 15-25% годовых это не слишком оптимистично?
    Михаил, вы на какую доходность ориентируетесь?

    • Алексей Дорохин

      Кирилл, спасибо за критику, но я не уверен, что одна фраза, пусть и не для всех подходящая, способна перечеркнуть вообще ВСЁ остальное. Там же был сделан акцент, что это только моё мнение и мои правила. Хотя у того же Кийосаки было очень похожее в книге «Советы богатого папы по инвестированию». Понимаю, Кийосаки тоже не для всех авторитет…
      Насчёт фьючерсов и биржевых опционов не очень понял, что тут странного? Инструменты не для всех (и не для меня в том числе), но иметь представление о них не будет лишним.
      15-25% это НОРМАЛЬНАЯ доходность при правильно сформированном портфеле, без излишних рисков.

    • Я стараюсь ориентироваться на среднерыночную доходность.) Думаю для меня приемлемым вариантом будет инфляция+5%, хотя всё это очень условно.

  • Анна Смирнова

    благодарю за статью